Über die Autoren 7

Einleitung 19

Über dieses Buch 19

Törichte Annahmen über den Leser 20

Wie das Buch aufgebaut ist 20

Teil I: Geld und persönliche Finanzen 20

Teil II: Einkaufen 20

Teil III: Wohnen, Arbeiten, Leben 21

Teil IV: Versicherungen und Altersvorsorge 21

Teil V: Staat und Marktwirtschaft 21

Teil VI: Der Top-Ten-Teil 21

Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 21

Wie es weitergeht 22

Teil I: Geld und persönliche Finanzen 23

Kapitel 1 Sparen 25

Sparen: So funktioniert das 25

Das Schuldeneinmaleins 26

Ein Haushaltsbuch führen 27

Das Haushaltsbuch: Technische Unterstützung 28

Wer sortiert, gewinnt: Kategorien bilden 28

Regelmäßige und unregelmäßige Ausgaben 28

Ohne die geht es nicht: Disziplin 29

Geldanlage: Die Produkte 29

Dax und Co: Aktien 30

Kredite zu verkaufen: Anleihen 30

Auch diese Steine können Sie kaufen: Immobilien 31

Sammelbecken für Kleinanleger: Fonds 32

Nicht ganz ohne: Derivate 32

Alles, was Geld bringt: Alternative Investments 33

Das Einmaleins der Geldanlage 33

Das achte Weltwunder: Der Zinseszins 33

Risiko und Rendite 34

Immer schön flüssig bleiben: Liquidität 34

Nicht alle Eier in einen Korb: Diversifikation 35

Investment nach Maß: Passgenauigkeit 35

Kapitel 2 Kapitalmärkte, Geld und Banken 37

Wozu wir Kapitalmärkte brauchen 37

Wozu wir Banken brauchen 39

Wir passen auf Ihr Geld auf: Das Einlagengeschäft 40

Zahlungsverkehrsgeschäft und Zahlungsarten 41

Wir können Ihnen was leihen: Das Kreditgeschäft 42

Das Wertpapiergeschäft und Vermögensverwaltung 43

Restposten: Sonstige Handelsgeschäfte 43

Eine kleine Geldkunde 44

Was ist Geld? 44

So entsteht Geld 45

Geld, Vertrauen und Inflation 47

Modernes Geld: Bitcoin, Blockchain etc. 48

Eine kleine Bankenkunde 49

Sie kennen uns: Die privaten Geschäftsbanken 50

Öffentlich-rechtliche Institute 50

Raiffeisen und Co: Die Genossenschaftsbanken 51

Die Bank der Banken: Die Europäische Zentralbank 51

Das Reich des Bösen: Die Investmentbanken 52

Restposten: Sonstige Spezialinstitute 52

Kapitel 3 Schulden 53

Gute Schulden, schlechte Schulden 53

Ertragreich: Gute Schulden 54

Luxus auf Pump: Schlechte Schulden 55

Finger weg: Gefährliche Schulden 56

Überschuldung 58

Gerichtsvollzieher und Vermögensauskunft 59

Der letzte Gang: Privatinsolvenz 60

Schulden vermeiden 61

Das Krediteinmaleins 62

Der Weg zum Kredit 62

Kredit: Die Bestandteile 63

Privatkredite, Bürgschaften und Leasing 65

Staatsverschuldung 66

Warum es Staatsverschuldung gibt 67

Folgen von Staatsverschuldung 69

Teil II: Einkaufen 71

Kapitel 4 Shopping 73

Womit man bezahlen kann 73

Bargeld: Scheine und Münzen 74

Debitkarten, auch EC-Karte genannt 74

Kreditkarten: Visa und Co 75

Prepaidkarten: Vorab bezahlt 76

Lastschrift und Überweisung 76

Vorkasse, Nachnahme, Rechnung 77

Bar oder mit Karte zahlen 77

Cash aus de Täsch: Vor-und Nachteile von Bargeld 78

Mit Karte zahlen 78

Onlineshopping 79

Gespaltene Persönlichkeit: Identitätsdiebstahl 80

Gibt's doch gar nicht: Fake Shops 81

Trotz Käuferschutz: PayPal-Fallen 82

Onlineauktionen 83

Das kleine Shoppingschutzeinmaleins 84

Rückgabe, Reklamation und Nachbesserung 85

Schnäppchenalarm: Sonderangebote 86

Mehr Disziplin beim Shoppen 88

Kapitel 5 Nepper, Schlepper, Bauernfänger 91

Das Böse ist immer und überall: Ein Überblick 91

Betrugsmaschen im Alltag 92

Ruf mich an: Telefonbetrug 92

Gefälschte Inkassobriefe 93

Falsche Gewinnspiele 93

Falsche Nachnahme 94

Flinke Finger: Trickdiebstahl 94

Betrugsmaschen im Internet 94

Phishing: Persönliche Daten angeln 95

Soziale Netzwerke: Facebook-Attacken 95

Von wegen kostenlos: Abofallen 95

Grüße aus Nigeria 97

Mehr als eine Liebelei: Romance Scamming 97

Betrugsmaschen am Kapitalmarkt 98

Wir wollen nur Ihr Bestes: Kapitalanlagebetrug 99

Ponzi und Co: Schneeballsysteme 99

Auch diese Steine können Sie klauen: Immobilienbetrug 101

Der Graue Kapitalmarkt 102

Betrug an der Börse 103

So schützen Sie sich 104

Kapitel 6 Konsum, Gesundheit und Moral 105

Konsum und Umweltschutz 105

Aus der Steckdose: Strom 107

Hauptsache warm: Heizung 108

Ein dicker Brocken: Mobilität 108

Umweltschutz mit Messer und Gabel: Ernährung 109

Sonstiger Konsum 111

Konsum und Gesundheit 111

Selbstüberschätzung: Überoptimismus 112

Gute Vorsätze: Zeitinkonsistenz 113

Konsum und Moral 114

Fairer Handel: Die Idee 114

Fairer Handel: Die Probleme 115

Konsum und Gütesiegel 117

Im Dschungel: Ökosiegel 117

Fair genug? Fairtrade-Siegel 119

Konsum und Glück 120

So wird Glück gemessen 120

Glück und Einkommen 121

Glück und Geldausgeben 122

Teil III: Wohnen, Arbeiten, Leben 125

Kapitel 7 Wohnen 127

Eine Wohnung mieten 127

Fragen klären 127

Wie und wo? Die Suche 128

Einen guten Eindruck machen: Die Bewerbung 129

Ein gutes Auge haben: Die Besichtigung 129

Glückwunsch: Die Wohnungsübergabe 130

Aus-und Umzug 132

Das Mietverhältnis 134

Was der Mietvertrag enthält 134

Monat für Monat: Die Miete 135

Die zweite Miete: Nebenkosten 136

Ihre Rechte als Mieter 138

Kapitel 8 Die eigenen vier Wände 143

Kaufen oder mieten? 143

Der unfaire Vergleich Miete und Zinszahlung 144

Das gebundene Eigenkapital 144

Nicht vergessen: Die Instandhaltungskosten 145

Der Zahn der Zeit: Wertverlust 145

Die Finanzierung 147

Was können Sie sich leisten? 147

Woher kommt das Geld? Finanzierungsoptionen 148

Was ist günstiger? Der Kreditvergleich 153

Fördergelder und Zuschüsse 154

KfW-Fördermittel 155

Wohn-Riester 155

Weitere Fördertöpfe 156

Bauen oder kaufen 157

Das eigene Haus bauen 157

Eine fertige Immobilie kaufen 158

Kapitel 9 Arbeiten 161

Der deutsche Arbeitsmarkt: Akteure und Gesetze 161

Die Spieler 161

Arbeitnehmer und die Gewerkschaften 161

Arbeitgeber und Arbeitgeberverbände 164

Die Bundesagentur für Arbeit 165

Löhne und Lohnverhandlungen 166

Ihre Rechte und Pflichten: Der Tarifvertrag 166

Wer unterschreibt? Die Tarifpartner 167

Die Gültigkeit von Tarifverträgen 167

Ein kurzes Drehbuch: So funktionieren Lohnverhandlungen 168

Einige wichtige Gesetze 168

Was Sie über Unternehmen wissen müssen 169

So funktioniert ein Unternehmen 169

Arten von Unternehmen 171

Der Job 173

Wo und wie? Die Suche 173

Einen guten Eindruck machen: Die Bewerbung 174

Der Arbeitsvertrag: Worauf Sie achten müssen 178

Teil IV: Versicherungen und Altersvorsorge 179

Kapitel 10 Versicherungen 181

So funktionieren Versicherungen 181

Das müssen Sie zahlen: Der Beitrag 182

Das können Sie erwarten: Die Leistung 184

Grundsätzliche Überlegungen 184

Wichtige Versicherungen 185

Ohne die bleiben Sie stehen: Kfz-Haftpflichtversicherung 186

Wenn es Sie ins Ausland zieht: Auslandsreisekrankenversicherung 188

Für längere Krankheit: Krankentagegeldversicherung 188

Berufsunfähigkeitsversicherung 189

Wenn Sie Familie haben: Risikolebensversicherung 191

Sinnvolle Versicherungen 193

Versicherungen bei medizinischen Problemen 193

Sonstige Versicherungen 194

Weitere Versicherungen 195

Nicht sonderlich rentabel: Kapitallebensversicherungen 195

Versicherungen gegen Bagatellschäden 197

Kapitel 11 Die staatliche Rente 199

Alterssicherung in Deutschland 199

Erste Säule: Gesetzliche Rentenversicherung 200

Zweite Säule: Betriebliche Altersvorsorge 200

Dritte Säule: Private Altersvorsorge 201

Die gesetzliche Rentenversicherung 202

Die gesetzliche Rentenversicherung als Pflichtversicherung 202

Die gesetzliche Rentenversicherung und das Äquivalenzprinzip 204

Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung 204

Das Konstruktionsprinzip: Die Umlagefinanzierung 206

Die Finanzierung der gesetzlichen Rente 207

Altersrente: Höhe und Dynamisierung 212

Persönliche Entgeltpunkte 213

Witwe oder Waise? Der Rentenartfaktor 214

Aktueller Rentenwert 215

An die Wirtschaftsentwicklung angepasst: Dynamisierung der Rente 215

Ist die Rente sicher? 216

Kapitel 12 Private Altersvorsorge 217

Wenn der Arbeitgeber mithilft: Betriebliche Altersvorsorge 217

Das Risiko trägt der Arbeitgeber: Leistungszusage 218

Das Risiko tragen Sie: Beitragsorientierte Leistungszusage 218

Beitragszusage mit Mindestleistung 219

Reine Beitragszusage 219

Wenn beide Seiten sparen: Entgeltumwandlung 219

Unmittelbare Pensionszusage 220

Die Direktversicherung 221

Pensionskasse und Pensionsfonds 221

Die Unterstützungskasse 222

Warum es eine betriebliche Altersversorgung neben der gesetzlichen Rentenversicherung gibt 222

Warum die...